Новые правила выдачи кредитов: период охлаждения и борьба с мошенничеством

Одной из ключевых новинок станет введение периода охлаждения, который позволит заемщикам пересмотреть свои финансовые обязательства. Кроме того, ужесточаются меры контроля за выдачей кредитов и займов, чтобы минимизировать риски мошеннических схем. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума.

Что такое период охлаждения?

Период охлаждения — это временной промежуток между заключением кредитного договора и получением денежных средств. В зависимости от суммы займа этот период составит:

От 4 часов — для кредитов и займов от 50 тыс. до 200 тыс. рублей.

До 48 часов — для сумм, превышающих 200 тыс. рублей.

Исключения из правила:

• Кредиты и займы до 50 тыс. рублей.
• Ипотечные, образовательные и автокредиты (при условии, что средства сразу переводятся на счет автодилера).
• Кредиты на рефинансирование без увеличения суммы обязательств.
• Покупка товаров или услуг в кредит при личном присутствии заемщика в магазине.
• Кредиты с созаемщиками или поручителями.

Для противодействия мошенническим схемам вводятся дополнительные ограничения:

Банки не смогут выдавать банковские карты или электронные средства платежа лицам, внесенным в базу данных Банка России о случаях мошенничества. Для таких клиентов устанавливается лимит на переводы — не более 100 тыс. рублей в месяц.

На виртуальные карты банки смогут зачислять не более 50 тыс. рублей в течение 48 часов после их выпуска. Это ограничение направлено на борьбу с мошенниками, которые активно используют цифровые карты для обмана.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны проверять ИНН заемщиков в государственных информационных системах, включая базу ФНС России. Если данные заемщика содержатся в базе Банка России, МФО обязаны отказать в выдаче займа.

Ускоренный обмен данными с бюро кредитных историй

С 31 декабря 2026 года кредиторы и бюро кредитных историй перейдут на практически онлайн-режим обмена информацией. Это поможет предотвратить случаи, когда мошенники вынуждают заемщиков оформлять несколько кредитов одновременно.

Ответственность кредиторов

Банки и МФО, нарушающие антимошеннические нормы, будут нести финансовую ответственность. Если кредитор выдал заем с нарушением правил, а затем было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты или передавать долг коллекторам.

Новые правила выдачи кредитов и займов направлены на защиту прав заемщиков и борьбу с мошенничеством. Период охлаждения позволит гражданам принимать более взвешенные финансовые решения, а ужесточение контроля за выдачей кредитов снизит риски мошеннических схем. Эти меры помогут сделать кредитный рынок более безопасным и прозрачным.